Часто можно встретить на биржевых форумах негативное отношение к людям, которые рассказывают о своем опыте торговли и приглашают к платному обучению. Критики (как правило голословно) утверждают, что это не помогает новичкам, и в итоге они зря тратят на это деньги.

Однако в то же время наши «правдорубы» незаслуженно обходят вниманием сомнительную пользу от финансовых консультантов, которые также дают советы в области личных финансов неискушенным людям, и могут причинить намного более существенный вред.

Я не поленился скачать и прочитал пару книг по личным финансам от «одного из ведущих финансовых консультантов России», как говорилось в одном из интервью с Владимиром.

Первое, что мне бросилось в глаза — Владимир поразительно хладнокровен.

Такие глупости писать про инвестирование и так цинично водить людей за нос, давая им нелепые советы, — это вам не бабушкину челюсть в мусорном ведре прятать из вредности, это надо иметь характер настоящего шапокляка.

Например, консультант Владимир советует молодой женщине Ульяне, которая имеет основной заработок в семье, оформить страхование жизни – мол, мало ли что с ней случится, муж ведь без нее помрет.

Мотивирует он это тем, что накопительное страхование жизни — это инвестиционный инструмент (что конечно же не так, так как появляется обязательство вносить регулярные платежи несколько десятков лет).

При накопительном страховании клиент по окончании программы получает вложенные средства плюс накопленный процент (в идеале).

Страховую сумму Владимир предлагает определить как ее заработок за 5 лет, чтобы уровень жизни семьи не снижался и после исчезновения Ульяны из нее. Это 300 000 долларов (5000$ х 12 мес. х 5 лет).

Дальше он убеждает Ульяну, что это выгодно для нее. Сами посудите:

–? годовой взнос 2742 доллара;

–? страховая защита – 300 000 долларов (данная сумма выплачивается наследникам в том случае, если клиент компании уходит из жизни по любой причине);

–? срок действия полиса – 80 лет (до 116 лет).

Круто? Аж до 116 лет застраховал девушку, при норме актуарного дожития 19 лет после выхода на пенсию.

При этом:

Если через 15 лет Ульяна решит, что страховая защита ей больше не нужна и захочет забрать деньги, то получит 42 212 долларов (АЖ на 1000 долларов больше чем внесла за все 15 лет.

+1000 долларов за 15 лет – неплохо? Это +5.5 баксов инвестиционного дохода каждый месяц – два гамбургера нахаляву.

Если же Ульяна захочет прекратить программу через 2 года, компания ничего ей не выплатит (потеря более 5000 баксов).

Через 5 лет Ульяна сможет получить всего 3007 долларов (то есть 3 тысячи вместо 16 000, которые набежали бы в банке под 5% годовых, если бы она откладывала деньги туда, потеря 13 000 баксов).

Но зато, говорит Владимир, 15 лет вы, Ульяна, были застрахованы на 300 000 долларов, осознайте это. А если с вами что случится, то ваш муж получит 300 000 баксов. Это же хорошо?

Как мы понимаем, муж положит их под 5% годовых в банк и будет припеваючи жить всю жизнь – ясный пень, с Ульяной что-то обязательно случится! Так что для мужа – это конечно же хорошо.

Я уж молчу, что 5 лет – это огромный срок по нынешним временам. 5-10 лет – это срок, за который можно выстроить карьеру, срок, за который сменяется поколение. Нередко за 5 лет люди меняют место и даже страну жительства, работу. Средний брак живет 5 лет.

Офигенный инвестиционный инструмент, который подсаживает человека на периодические обязательные платежи как на ипотеку.

А когда в пределах 5-15 лет человек поймет, что это ему не нужно, он сможет выйти из такой страховой программы лишь с убытком или потерей всего инвестиционного дохода.

Понятно теперь, кому это выгодно? Страховой компании и конкретно Владимиру, который получит огромные комиссионные от компании за такого лоха, помимо комиссионных от Ульяны.

В своей книге Владимир приводит в пример и другого своего модельного клиента: Константин, 55 лет.

Для такого «старичка» важны гарантии получения пенсии. На что Владимир ему посоветовал пенсионный план зарубежной страховой компании на следующих условиях:

— пожизненные гарантированные выплаты.
— единовременный взнос 750 000 долларов.

Компания гарантирует ему выплату пенсии в размере 28 593 доллара в год (или 2382 доллара в месяц). То есть она забирает все его 750 000. И обязуется платить пока он жив около 30 000 в год (примерно 4% годовых от капитала, уже смешно)))

Вот это условия! Актуарный (статистический) период дожития в России – до 79 лет (это оптимистично берем). Константину 55 лет.

За 24 года страховая компания выплатит ему 686 232, забрав у него же 750 000))). Мало того что 64 000 долларов в карман, так еще и весь инвестиционный доход за 24 года! (при 5% в год это больше миллиона долларов!!).

Вот как надо работать, господа околорыночники!

Запомните, господа финансовые консультанты: продукты по накопительному страхованию – это не инвестирование, это новые регулярные и долгосрочные обязательства в обмен на будущий возврат – это самое плохое, что может быть.

Такие продукты надо финансировать только с дохода. Условно, положил в банк на депозит энную сумму, проценты уплачиваешь страховой компании за страховку на случай поломки организьмы. Это еще куда ни шло.

А называть инвестициями обязательные расходы, без которых вам могут не вернуть ранее уплаченное – это финансовая нечистоплотность.

Лайф-чипсы предполагают разговор на конкретную жизненную тему с Иваном Чуриловым, — искренний, честный, открытый.

Если мои life_chips вызвали ваш интерес, пожалуйста, напишите об этом в комментариях. Задайте свой вопрос или поставьте лайк. Ваша обратная связь важна для меня.