СОВКОВЫЙ ПОДХОД №1
Все вокруг нас учат жить рационально. Мол, думайте о будущем, берите ипотеку, копите на старость, откладывайте 10% доходов, имейте вклады в трех валютах, используйте пенсионные планы от консультантов.
Однако эти, казалось бы, хорошие правила сами по себе глупы, если посмотреть здраво, с современных позиций. Есть несколько финансовых идей из СССР, от наших родителей, бабушек, которые устарели и нередко являются абсолютно неверным финансовым решением.
Может показаться, что текст написан тоном «сверху вниз» – ни в коем случае. Да, написано категорично, поскольку я уверен в том, что пишу.
Но я далек от мысли научить жить, или обобщать совершенно разные судьбы.
ПОДХОД №1 – после свадьбы молодым надо ввязаться в ипотеку, мол, пусть убогая маленькая квартирка, но своя.
Часто родители помогают с первым взносом, но счастья молодым, как правило, это не приносит, большинство браков по статистике распадается в первые 5 лет, и даже если квартира каким-то чудом выплачена, ее продают и делят между собой, или оставляют жене с ребенком. Мужику это вообще не надо! Пока вы не готовы купить квартиру, ее надо снимать, плюсов от этого очень много.
Вы мобильны (можете менять район, соседей), вы не тратитесь на обстановку и ремонт (а нередко это чуть не полстоимости квартиры), вы можете копить свободные деньги, а не выкидывать их в черную дыру, вам не надо ее страховать, платить налог и многое другое.
У собственников квартир доходность от аренды 3-5% годовых. Это значит, что когда вы платите за ипотеку в два-три раза дороже, вы теряете большие деньги.
А на дистанции 15-20 лет вы оплачиваете две-три квартиры вместо одной, которая вам в итоге и не нужна, так как уже нужна квартира другая, побольше, или не нужна, потому что вы больше не семья.
Ипотека – не инвестиция, это кабала, для финансов молодой семьи к тому же и губительна. Вы отказываете себе во многом, в отдыхе, во внимании, в развлечениях, что слишком часто отрицательно сказывается на отношениях и ведет к разводу.
Казалось бы очевидно – зачем ввязываться в большую покупку, когда у вас меньше всего денег? Спустя 10 лет вы сможете купить квартиру без ипотеки, если сосредоточитесь не на комфорте проживания, который в молодости вовсе не так важен, а на комфорте самореализации и возможности иметь хорошую работу. Однако это не очевидно, и в итоге за простенький комфорт расплачиваться приходится по высшему разряду.
Есть одно исключение – это полноценный экономический кризис, раз в 10-15 лет. В кризис покупать жилье выгодно, оно схлопывается в два раза и быстро отрастает, оправдывая любой ипотечный кредит. Но и тут как правило люди выбирают совершенно неудачное жилье для инвестиции.
Дорожает только ХОРОШЕЕ жилье, желательно лучшее. Пусть однокомнатная 35 метров, но в очень хорошем месте и доме, чем большая двухкомнатная за эти же деньги на окраине в плохом доме, такое жилье дешевеет и без кризиса.
Таким образом, правильно снимать квартиру, за которую будете платить в два раза меньше чем банковский процент на ее стоимость, а значит вы можете жить как минимум в более комфортных условиях, вы можете снимать качественное хорошо обставленное жилье.
Просто стоит подумать об этом, без эмоций.